Poistná udalosť smrť poisteného a poistné plnenie

Dobrý deň, na Vami položenú otázku uvádzame, že v zmysle ust. § 794 ods. 1 Občianskeho zákonníka Vaša sestra ako nevlastník nehnuteľnosti mohla uzatvoriť poistnú zmluvu, lebo  "poistnú zmluvu možno uzavrieť aj v prospech inej osoby."
Mala však poisťovňu o uvedenej skutočnosti informovať.

Pokiaľ sestre bolo vyplatené poistné plnenie a následne po reklamácii Vám, ak následne sestra zomrela, nebolo právnou povinnosťou poisťovne prihlásiť svoju pohľadávku do dedičského konania, lebo o úmrtí Vašej sestry sa nemala ako ihneď dozvedieť. Podstatné teraz je kedy bolo poistné plnenie Vašej sestre vyplatené. Platí totiž všeobecná premlčacia doba 3 roky podľa ust. § 101 Obč. zákonníka, ktorá plynie odo dňa keď sa právo mohlo vykonať po prvý raz.
Ak teda sestre bolo vyplatené poistné plnenie pred menej ako 3 rokmi, a dedičom jej majetku sa stala Vaša mama, potom Vaša mama zodpovedá za uvedený dlh, keďže podľa dedičského práva platí, že dedič zodpovedá za dlhy poručiteľa do výšky hodnoty zdedeného majetku avšak po odpočte primeraných nákladov spojených s pohrebom.
Nevieme akú sumu žiada vrátiť poisťovňa a aká bola hodnota zdedeného majetku Vašou mamou. Ak zdedila majetok v hodnote minimálne vo výške požiadavky poisťovne, musí uvedenú sumu poisťovni vrátiť ak od vyplatenia poistnej sumy Vašej sestra neuplynuli viac ako 3 roky. 
Ak od vyplatenia sumy sestre uplynuli viac ako 3 roky, treba poisťovni napísať, že ich pohľadávka je premlčaná s poukazom na ust. § 101 a § 107 Obč. zákonníka /premlčacia doba pre vydanie bezdôvodného obohatenia je 2 až 3 roky, max 10 rokov pri úmyselnom bezdôvodnom obohatení/.

Postup poisťovne je správny, len si treba ustrážiť premlčaciu dobu.

Dobrý deň,
predpokladám z otázky, že ste sa chceli opýtať na to, čo sa stane v prípade poistnej udalosti na byte, napr. vytopenie a pod., rpičom ste vlastníkom bytu, ale nie ste spoluvlastníkom pozemku. Prepokladáme tiež, že byt ako nehnuteľnosť a zariadenie domácnosti máte poistené v príslušnej komerčnej poisťovni.

Poisťovňa pri riešení poistnej udalosti posudzuje vlastníctvo a poistné krytie podľa poistnej zmluvy. Ak máte poistený byt (napr. poistenie nehnuteľnosti alebo domácnosti), poisťovňa bude riešiť poistnú udalosť podľa toho, čo je predmetom poistenia. Vlastníctvo alebo nevlastníctvo podielu na pozemku pod domom nemá vplyv na poistné plnenie za škodu na byte, ak je byt riadne poistený a poistná udalosť spadá pod poistné krytie.

Ak by však došlo k totálnej škode na bytovom dome (napr. zrútenie domu), otázka vlastníctva pozemku by mohla byť relevantná pri riešení ďalšieho nakladania s pozemkom, nie však priamo pri poistnom plnení za byt. Poisťovňa by v takom prípade vyplatila poistné plnenie podľa poistnej zmluvy za zničený byt, ale nevznikol by Vám nárok na poistné plnenie za pozemok, keďže nie ste jeho vlastníkom.

Podľa ust. § 119 ods. 2 Obč. zákonníka platí, že vlastníctvo bytu a vlastníctvo podielu na pozemku sú právne dve samostatné veci a poistné plnenie sa viaže na predmet poistenia, ktorým je byt :

"Nehnuteľnosťami sú pozemky a stavby spojené so zemou pevným základom."

Odporúčam preto skontrolovať poistnú zmluvu, čo presne je predmetom poistenia, a v prípade škody na byte sa obrátiť na poisťovňu s oznámením poistnej udalosti. Skutočnosť, že nevlastníte podiel na pozemku, nemá vplyv na poistné plnenie za byt, ak je byt riadne poistený.

Dobrý deň, v situácii, ktorú opisujete, je dôležité rozlišovať medzi povinnosťami dedičov a vašimi povinnosťami ako nového majiteľa bytu. Čo sa týka otázok:

1) Z právneho hľadiska má poisťovňa základ na vymáhanie poplatku za obdobie poistenia podľa podmienok uzavretej poistnej zmluvy. Ak poistná zmluva obsahuje ustanovenia o automatickom predĺžení alebo o oznamovacej povinnosti v prípade úmrtia poisteného, poisťovňa môže vychádzať z týchto podmienok. Ak poisťovňa nekonala vo veci aj napriek informácii o úmrtí, mohlo by to byť predmetom neskoršej reklamácie zo strany dedičov ako právnych nástupcov. 

2) Pokiaľ sa poistná zmluva zruší k dátumu úmrtia poisteného v dôsledku predloženia úmrtného listu, akékoľvek nároky poisťovne za obdobie po smrti poisteného by nemali byť legitímne, keďže poistný vzťah skočil. V takom prípade by žiadne poplatky za toto obdobie nemali byť splatné. Odporúčam kontaktovať dedičov a informovať ich o situácii, pretože ako dediči zomretej, na nich prechádzajú práva a povinnosti spojené s bytom, vrátane povinnosti riešiť poistnú zmluvu.

Dobrý deň, na Vami položenú otázku uvádzame, že sme názoru, že vzhľadom na okolnosť že došlo k podpísaniu zmluvy v zdravotníckom zariadení a za okolností a stavu, ktorý uvádzate v otázke, zmluva je neplatná. s poukázaním na ust. § 39 Občianskeho zákonníka /citujeme/ :

"Neplatný je právny úkon, ktorý svojím obsahom alebo účelom odporuje zákonu alebo  ho obchádza alebo sa prieči dobrým mravom.

Z uvedeného dôvodu odporúčam príslušným poisťovniam napísať, že zmluvu považujete zo zákona za neplatnú s poukázaním na vyššie uvedené a žiadate vrátiť všetky peniaze všetky peniaz v súlade s ust. § 457 a nasl. Občianskeho zákonníka /ustanovenie o bezdôvodnom obohatení/ v lehote maximálne 5 dní /citujeme/ :

"Ak je zmluva neplatná alebo ak bola zrušená, je každý z účastníkov povinný vrátiť druhému všetko, čo podľa nej dostal."

Odporúčam súčasne podať sťažnosť na riaditeľstvo príslušného zdrav. zariadenia k akej veci vo vzťahu k Vášmu otcovi došlo /zneužitie zdravotného stavu a podpísania zmluvy o pohrebnom poistení a priepis podania poslať na úrad pre dohľad nad zdravotnou starostlivosťou. Odporúčam súčasne ak ku vráteniu peňazí nedôjde vo Vami uvedenej lehote, aby ste kontaktovali komerčné média /napr. TV JOJ/, na čo môžete poisťovňu upozorniť.

Dobrý deň,
áno, máte, pretože poistený môže uviesť kohokoľvek. Dôležité je ako to uviedol, ak tam nedal len "manželka" ale vaše meno a priezvisko, dátum narodenia, tak ste oprávnená dostať peniaze vy. Kontaktujte poisťovňu písomne listom a žiadajte ich o vyplatenie peňazí.

Ak by ste s tým chceli pomôcť, dajte nám vedieť. 

Dobrý deň,
vo Vami uvedenom prípade platí ust. § 817 Obč. zákonníka :

"(1) Ak je dohodnuté, že poistnou udalosťou je smrť poisteného, môže ten, kto poistnú zmluvu s poistiteľom uzavrel, určiť osobu, ktorej má poistnou udalosťou vzniknúť právo na plnenie, a to menom alebo vzťahom k poistenému. Až do vzniku poistnej udalosti môže určenie osoby zmeniť; ak nie je ten, kto zmluvu uzavrel, sám poisteným, môže tak urobiť len so súhlasom poisteného. Zmena určenia osoby je účinná doručením oznámenia poistiteľovi.

Z uvedeného zák. ustanovenia vyplýva, že ak poistený určil ako oprávnenú osobu svoju matku v poistnej zmluve, matka poisteného má nárok na plnenie z poistnej zmluvy. Dcéra poisteného zo zákona nemá nárok na poistné plnenie.

Dobrý deň,
poistenie hypotekárneho úveru je takmer vždy nastavené tak, že vyplatenie poistnej sumy je vinkulované priamo na hypotekárny účet. Tzn. že keď dôjde k poistnej udalosti, najčastejšie poisťovňa vyplatí poistnú sumu priamo banke.

 Ak Vám teda prišli peniaze na účet, zrejme to budú peniaze zo životnej poistky. O tom, čo Vám prišlo na účet (resp. plnenie z ktorej poistky) Vám príde od poisťovne poštou oznámenie o poistnom plnení. Ak Vám to nebude zrejmé ani z tohto oznámenia, odporúčam Vám následne kontaktovať Vašu banku, aby ste mali overené, že peniaze boli vyplatené aj im.

Dobrý deň, na Vašu otázku uvádzame, že platia ust.  816 a nasl. Obč. zákonníka nasledovne :
"§ 816
Z poistenia osôb má poistený právo, aby mu bola vyplatená dohodnutá suma alebo aby mu bol platený dohodnutý dôchodok, alebo aby mu bolo poskytnuté plnenie vo výške určenej podľa poistných podmienok, ak u neho nastane poistná udalosť.
§ 817
(1) Ak je dohodnuté, že poistnou udalosťou je smrť poisteného, môže ten, kto poistnú zmluvu s poistiteľom uzavrel, určiť osobu, ktorej má poistnou udalosťou vzniknúť právo na plnenie, a to menom alebo vzťahom k poistenému. Až do vzniku poistnej udalosti môže určenie osoby zmeniť; ak nie je ten, kto zmluvu uzavrel, sám poisteným, môže tak urobiť len so súhlasom poisteného. Zmena určenia osoby je účinná doručením oznámenia poistiteľovi.
(2) Ak nie je oprávnená osoba v čase poistnej udalosti určená alebo ak nenadobudne právo na plnenie, nadobúdajú toto právo manžel poisteného, a ak ho niet, deti poisteného.
(3) Ak niet osôb uvedených v odseku 2, nadobúdajú toto právo rodičia poisteného, a ak ich niet, osoby, ktoré žili s poisteným po dobu najmenej jedného roka pred jeho smrťou v spoločnej domácnosti a ktoré sa z toho dôvodu starali o spoločnú domácnosť alebo boli odkázané výživou na poisteného; ak niet ani týchto osôb, nadobúdajú toto právo dedičia poisteného.
§ 818 : Ak vznikne právo na plnenie niekoľkým osobám a ak nie sú podiely určené, má každý z nich právo na rovnaký diel."

Z uvedených zák. ustanovení vyplýva, že Obč. zákonník priamo určuje komu patrí poistné plnenie pre prípad smrti poisteného. Je to tak z dôvodu, že predmetom  dedenia v dedič. konaní sú majetok a dlhy poručiteľa, avšak ak bolo dojednané poistenie pre prípad smrti poisteného, poistnou udalosťou, ktorou je v tomto prípad smrť poisteného práva z poistenia nadobúdajú zo zákona osoby uvedené v poistnej zmluve prípadne osoby uvedené v cit. ust.  § 817 Obč. zákonníka. 

Ak v poistnej zmluve nie je určená žiadna osoba prípadne táto osoba  nenadobudne právo naplnenie /napr. zomrela/, potom právo na plnenie má manželka poisteného, ak jej niet, deti poisteného (§ 817 ods. 2 Obč. zákonníka). Ak týchto osôb niet (manželka, deti) platí ust. § 817 ods. 3 Obč. zákonníka.

Z uvedeného vyplýva, že je potrebné kontaktovať priamo poisťovňu.
Obchodné podmienky poisťovne určujú ako je potrebné postupovať v konkrétnych prípadoch poistných udalostí, čo všetko je potrebné poisťovni nahlásiť, aké doklady predložiť. Poisťovňa požaduje úmrtný list alebo oznámenie o úmrtí, poisťovňa si vyhradzuje právo prešetriť nahlásenú udalosť. Poistné plnenie je splatné do 15 dní odo dňa, kedy poisťovňa skončila prešetrenie potrebné na zistenie rozsahu jej povinnosti plniť. V prípade vzniku nejasností je ten, komu by malo vzniknúť právo na plnenie, povinný dokázať, že došlo k poistnej udalosti a že je osobou oprávnenou na poistné plnenie. 

Dobrý deň, podľa ust. § 797 ods. 3 Obč. zákonníka platí, že "plnenie je splatné do pätnástich dní, len čo poistiteľ skončil vyšetrenie potrebné na zistenie rozsahu povinnosti poistiteľa plniť. Vyšetrenie sa musí vykonať bez zbytočného odkladu; ak sa nemôže skončiť do jedného mesiaca po tom, keď sa poistiteľ o poistnej udalosti dozvedel, je poistiteľ povinný poskytnúť poistenému na požiadanie primeraný preddavok."

V zmysle ust. § 122 Obč. zákonníka sa je jedná o lehotu, ktorá sa počíta podľa kalendárnych dní.

Dobrý deň. 

To, že ste nezaplatili poistné, ešte neznamená, že poistná zmluva zanikla. Poistná zmluva zaniká až odstúpením od poistnej zmluvy zo strany poisťovne, ktorá môže od poistnej zmluvy odstúpiť len v súlade so zákonom. 

Z dôvodu toho, že poisťovňa Vám od poistnej zmluvy ešte neodstúpila, poistná zmluva je platná a máte nárok na poistné plnenie z dôvodu vzniku poistnej udalosti. V poistných podmienkach konkrétnej poisťovne sú uvedené prípady krátenia poistného plnenia, preto je potrebné si ich naštudovať. Bez ohľadu na to, či poisťovňa bude alebo nebude krátiť poistné plnenie, poisťovňa bude prípadne vypočítané poistné plnenie započítavať na Vami neuhradené poistné.