Dobrý deň, vo Vami uvedenom prípade platia ust. § zákona o doplnkovom dôchodkovom sporení :
"Aktuálna hodnota osobného účtu účastníka, poberateľa dočasného doplnkového starobného dôchodku alebo dočasného doplnkového výsluhového dôchodku je predmetom dedenia, ak zomretý účastník, poberateľ dočasného doplnkového starobného dôchodku alebo dočasného doplnkového výsluhového dôchodku v účastníckej zmluve neurčil ako oprávnenú osobu na vyplatenie aktuálnej hodnoty osobného účtu inú fyzickú osobu alebo právnickú osobu."
Testament (závet) má najvyššiu právnu silu len vo vzťahu k majetku, ktorý je predmetom dedičstva podľa Občianskeho zákonníka. V prípade II. piliera však zákon o dôchodkovom sporení stanovuje špeciálny režim – rozhodujúce je určenie oprávnenej osoby v zmluve, nie závet. Preto Sociálna poisťovňa postupuje správne, keď vypláca sumu osobe uvedenej v zmluve, nie dedičovi zo závetu, avšak ak takej osoby niet, potom je predmetom dedenia.
Ak v zmluve bola uvedená iná osoba (napr. niekto, kto účet zakladal), poisťovňa je povinná vyplatiť sumu tejto osobe. Ak by táto osoba nežila, alebo by nebola určená žiadna oprávnená osoba, suma by sa stala predmetom dedičstva a bola by zahrnutá do dedičského konania.
Žalovať osobu, ktorá je v zmluve uvedená ako oprávnená, nemá právny základ, pokiaľ bola určená v súlade so zákonom. Rovnako žaloba voči poisťovni by nebola úspešná, ak postupuje podľa zákona a zmluvy. Ak by ste mali dôkaz, že určenie oprávnenej osoby bolo vykonané podvodne alebo v rozpore s vôľou poručiteľa, bolo by možné domáhať sa neplatnosti tohto úkonu, ale to je veľmi náročné na dôkazné bremeno.
Ak máte podozrenie na podvod alebo manipuláciu, obráťte sa na advokáta, ktorý posúdi možnosť podania žaloby na neplatnosť určenia oprávnenej osoby. Ak nie je dôvod na podozrenie z podvodu, ďalšie súdne konanie by pravdepodobne nebolo úspešné.
Majetok z II. piliera sa do dedičstva nezahŕňa, ak je určená oprávnená osoba. Testament v tejto veci nemá prednosť pred zákonom o dôchodkovom sporení.