Môže banka vyhlásiť mimoriadnu splatnosť 2 krát?

Otázka: Môže banka vyhlásiť mimoriadnu splatnosť 2 krát?

Dobrý deň, spotrebiteľský úver som prestal splácať v júli 2018 (dohodnuté mesačné splátky 40,- Eur do februára 2024). V novembri 2018 banka vyhlásila mimoriadnu splatnosť na zostatkovú sumu dlhu 1950,- Eur, keďže som neuhradil tri po sebe idúce splátky. Následne to vymáhala externá spoločnosť, ktorá mi ponúkla možnosť splátok. Žiadnu dohodu som nepodpisoval, ale zaplatil som asi tri splátky po 30,- Eur. Poslednú som zaplatil v júni 2020. No teraz, v júli 2022, mi prišla z banky VÝZVA PRED MIMORIADNOU SPLATNOSŤOU. Píše sa tam, že "banka eviduje (z dôvodu právnej neistoty pri skoršom spornom uplatnení práva) aj naďalej Vám ku dňu 12. 7. 2022 nasledovné omeškanie so splácaním splátky/splátok zo zmluvy o úvere: Číslo zmluvy xzy, dátum vzniku omeškania 20. 07. 2018, omeškaná splátka splatná 20. 04. 2022, 20. 05. 2022 a 20. 06. 2022". Nie je tam uvedená žiadna suma, ktorú mám zaplatiť, len to, že ak do 15 dní neuhradím omeškanú sumu, banka môže žiadať zaplatenie celej pohľadávky naraz. Môže banka vyhlásiť mimoriadnu splatnosť na tom istom úvere opätovne? Volal som do banky, kde mi pani povedala, že mám zaplatiť celú sumu úveru do 25. 9. 2022, inak to dajú externej firme, a že vraj preto tam nie je žiadna suma, lebo sa chceli so mnou len skontaktovať. Na moju námietku, že dlh už bol raz zosplatnený a zrejme je už aj premlčaný, mi odpovedala, že to asi nie, veď predsa nemôžu vymáhať premlčaný dlh. Ale vraj už stačí, ak zaplatím 50% z celkovej výšky dlhu a zvyšok mi bude odpustený. Zdá sa mi to trochu čudné, a preto sa Vás chcem opýtať, či premlčacia doba začala od novembra 2018, keď banka vyhlásila mimoriadnu splatnosť tohto dlhu, alebo od úhrady poslednej splátky vymáhačom (jún 2020), a či náhodou sa nebude počítať premlčacia doba znova, ak banka vyhlási mimoriadnu splatnosť po druhýkrát? Ďakujem za Vašu odpoveď a čas.

Odpoveď: Môže banka vyhlásiť mimoriadnu splatnosť 2 krát?

Dobrý deň,
vyhlásenie splatnosti alebo mimoriadnej splatnosti úveru resp. pôžičky nemá vplyv na plynutie premlčacej doby, ktorá v zmysle ust. § 101 Obč zákonníka je tri roky a plynie odo dňa keď sa právo mohlo vykonať po prvý raz. Ohľadom uvedeného je množstvo judikátov Najvyššieho súdu SR.

Je správne a dobré, že ste vymáhačskej spoločnosti nepodpísali žiadnu dohodu o splátkach, dohodu o zrážkach alebo dohodu o písomnom uznaní dlhu naviac už zrejme aj premlčaného dlhu. Toto ani nerobte, a nepodpisujte žiadne uznanie dlhu, dohodu o zrážkach, dohodu o splátkach a to ani banke, ani vymáhačskej spoločnosti, lebo by ste uznali premlčaný dlh. Podľa ust. § 588 Obč. zákonníka platí :

"Ak niekto uzná písomne, že zaplatí svoj dlh určený čo do dôvodu aj výšky, predpokladá sa, že dlh v čase uznania trval. Pri premlčanom dlhu má také uznanie tento právny následok, len ak ten, kto dlh uznal, vedel o jeho premlčaní."

Tvrdenie zamestnanca banky, že by nevymáhali premlčaný dlh nebudeme komentovať, ako ani to, že ak uhradíte časť, zostatok dlhu vám odpustia, čo tiež nebudeme komentovať.

Uhradenie splátok vymáhačskej spoločnosti resp. externej spoločnosti, teda nie banke, neznamená v zmysle ust. Obč. zákonníka uznanie dlhu na rozdiel od prípadov posudzovaných podľa ust. Obchodného zákonníka.

Záver : Nič neuhradzujte. Premlčacia doba začala plynúť od nezaplatenia splatnej splátky v roku 2018, nie od vyhlásenia splatnosti úveru bankou.

Odporúčam vo veci, aby ste mali uvedený prípad pre vás uzatvorený, aby ste kontaktovali advokáta, aby napísal po preštudovaní vašich dokladov list banke s príslušným poučením. Bez porady s advokátom banke neodpovedajte.

Vo veci môžete kontaktovať aj našu advokátsku kanceláriu.