Odpoveď: Hypotéka, úver, pôžička a ručiteľ.
Dobrý deň, na Vašu otázku najprv krátky exkurz do oblasti upravujúcej otázky ručiteľstva :
Podľa ust. § 546 Obč. zákonníka platí : Dohodou účastníkov možno zabezpečiť pohľadávku ručením. Ručenie vzniká písomným vyhlásením, ktorým ručiteľ berie na seba voči veriteľovi povinnosť, že pohľadávku uspokojí, ak ju neuspokojí dlžník. Veriteľ je povinný kedykoľvek a bez zbytočného odkladu oznámiť ručiteľovi na požiadanie výšku svojej pohľadávky. Ručiteľ je povinný dlh splniť, ak ho nesplnil dlžník, hoci ho na to veriteľ písomne vyzval. Ručiteľ môže proti veriteľovi uplatniť všetky námietky, ktoré by mal proti veriteľovi dlžník. Uznanie dlhu dlžníkom je účinné voči ručiteľovi, len keď s ním vysloví súhlas . Ručiteľ, ktorý dlh splnil, je oprávnený požadovať od dlžníka náhradu za plnenie poskytnuté veriteľovi.
Podľa zákona o spotrebiteľských úveroch veriteľ je povinný postupovať pri poskytovaní spotrebiteľského úveru obozretne a ponúkať a poskytovať spotrebiteľské úvery spôsobom, ktorý nepoškodzuje spotrebiteľov. Rovnako podľa zák. č. 90/2016 Z. z. o úveroch na bývanie : Veriteľ je povinný posúdiť s odbornou starostlivosťou schopnosť spotrebiteľa splácať úver na bývanie, a to pred uzatvorením zmluvy o úvere na bývanie. Pri posúdení schopnosti spotrebiteľa splácať úver na bývanie sa zohľadňuje najmä schopnosť spotrebiteľa dodržať povinnosti vyplývajúce zo zmluvy o úvere na bývanie a potrebné a primerané skutočnosti, ktoré by mohli ovplyvniť schopnosť spotrebiteľa splácať úver na bývanie počas celej doby trvania zmluvy o úvere na bývanie.
Okrem zákona banky pri poskytovaní úverov a hypoték /ručenie nehnuteľnosťou/ postupujú aj podľa Opatrenia NBS z 13.12.2016, ktorým sa ustanovujú podrobnosti o posúdení schopnosti spotrebiteľa splácať úver na bývanie.
V SR je vedený jednak centrálny úverový register / http://www.sbcb.sk/, ktorého užívatelom sú tam uvedené banky, v ktorom sú vedené všetky úvery, dlžníci, spoludlžníci, ručitelia, za podmienky súhlasu na spracovanie svojich údajov, ako aj ich platobná disciplína, vrátene tých žiadostí o úver, ktoré banky neschválili, spotrebné úvery, stavebbné sporenie, kreditné karty, atď. Poznamenávame, že ručiteľovi sa automaticky započítava pri posudzovaní nového úveru celá dlžná čiastka, za ktorú ručí, keďže v prípade nesplácania dlžníkom sa stáva tým, kto musí financie vyplatiť. Môže sa teda pokojne stať, že banka nepridelí klientovi úver, o ktorý žiada sám práve preto, že je dlžníkom vysokej čiastky ako ručiteľ. Ručiteľstvo treba prijať, alebo odmietnuť aj s ohľadom na to, či si sami nebudete chcieť brať hypotéku, alebo pôžičku. V každom prípade na mieste je finančná obozretnosť.
Ďalší je register bankových úverov a záruk (RBUZ) zriadený podľa § 38 zákona č. 483/2001 Z. z. o bankách a je vedený NBS. V registri sa sústreďujú informácie o dlžníkoch bánk, ktorými sú výlučne právnické osoby a fyzické osoby - podnikatelia (nie fyzické osoby nepodnikatelia).
V žiadnom prípade nemôžeme odpovedať na otázku či bude poskytnutý úver alebo hypotéka osobe, ktorá už je ručiteľom. Exekúcia z dôvodu nezaplatenia prepravného MHD je tiež na zamyslenie, teda či bude z čoho platiť hypotéku.
Projekt podporili:
